Luigi MauriConsulente dal 1995← Tutti i calcolatori
Fai due conti · FIRE Lab · Advanced

Quando puoi raggiungere l’indipendenza finanziaria?

Accumulo, inflazione, pensione, spese straordinarie, costi, fiscalità, volatilità, rischio di sequenza e Monte Carlo. Tutto in un unico modello per stimare quando il lavoro potrebbe diventare una scelta e non una necessità.

5.000scenari Monte Carlo per testare non solo il rendimento medio, ma anche l'ordine con cui arrivano anni buoni e anni cattivi.
Input

Costruisci il tuo scenario di indipendenza finanziaria

01 · Tu, il tempo e il capitale
02 · Pensione e altri redditi
Se deselezionato, l'importo resta nominalmente fisso e perde potere d'acquisto nel tempo.
03 · Mercati, costi e inflazione
Semplificazione didattica: non replica la fiscalità di uno specifico strumento.
04 · Eventi straordinari
Negativo = spesa; positivo = entrata.
05 · Parametri del test
Le simulazioni usano rendimenti annuali casuali lognormali. Il modello è più sofisticato di un semplice “capitale × rendimento”, ma resta una semplificazione della realtà.

Premendo il pulsante vengono ricalcolati scenario deterministico, stress test e Monte Carlo.

Capitale per l’indipendenza finanziaria · modello personalizzato
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Probabilità che il patrimonio duri fino all’età finale
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Capitale atteso all’età obiettivo—
Gap / surplus rispetto al capitale-obiettivo—
Età stimata di indipendenza finanziaria—
Capitale Coast FIRE oggi—
Spesa mensile sostenibile con la probabilità scelta—
Capitale secondo il tasso di prelievo scelto—

Monte Carlo: non una linea, ma una distribuzione

La fascia mostra l'80% centrale degli scenari. La linea tratteggiata rappresenta i versamenti cumulati fino al FIRE.
Evoluzione del patrimonio
Percentili 10° · 50° · 90°
10–90%MedianaVersato
Patrimonio finale · 10° percentile—
Patrimonio finale · mediana—
Patrimonio finale · 90° percentile—

Rischio di sequenza dei rendimenti

Stesso rendimento medio di lungo periodo, ma anni negativi subito dopo l’indipendenza finanziaria possono cambiare molto il risultato.
Scenario deterministico “medio” · patrimonio finale—
Stress: −20%, −10%, 0% nei primi 3 anni dopo l’indipendenza finanziaria—

Tre livelli di indipendenza finanziaria

Lo stile di vita cambia il capitale necessario più di molti dettagli finanziari.
Lean FIRE · stile essenziale · 70% della spesa—
FIRE base · stile di vita previsto · 100%—
Fat FIRE · stile più ampio · 130% della spesa—

Prime tappe del piano deterministico

Valori nominali. La tabella serve a capire la dinamica, non a prevedere il futuro.
EtàPatrimonioVersamentiSpesa nettaAltro reddito
Avvertenza. FIRE Lab è una simulazione didattica, non un piano finanziario personale. FIRE significa “Financial Independence, Retire Early”: qui viene usato soprattutto nel senso di indipendenza finanziaria, cioè il patrimonio che potrebbe rendere il reddito da lavoro economicamente non indispensabile. Rendimenti, volatilità, inflazione, costi, fiscalità, pensioni ed eventi futuri sono ipotesi. Il Monte Carlo non “prevede” i mercati e non include tutti i rischi reali: eventi estremi, variazioni di regime, liquidità, longevità oltre l'età impostata, modifiche fiscali, rischio emittente, comportamento dell'investitore e caratteristiche di specifici strumenti possono produrre risultati molto diversi. La fiscalità è modellata come drag semplificato sui rendimenti positivi. Nessun risultato costituisce garanzia, raccomandazione o promessa di rendimento.